貿易銀行要實現轉型發(fā)展，需要積極探索利用新技術不中斷創(chuàng)新服務方式和服務渠道。數字化轉型將是銀行的重點發(fā)力領域。中國銀行業(yè)協會、普華永道近日聯合發(fā)布《中國銀行家調查報告（2022）》顯示，55.4%的受訪銀行家以為“金融科技引領數字化轉型，帶動業(yè)務增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。

董希淼表示，金融治理部分通過金融科技應用試點、數字化轉型伙伴行動、金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、金融數據綜合應用試點加強金融基礎設施建設，推進金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，創(chuàng)造了公平公道的競爭環(huán)境?！稊祿踩ā贰秱€人信息保護法》以及《征信業(yè)務治理辦法》等法律法規(guī)和部分規(guī)章出臺，為金融科技行穩(wěn)致遠奠定了制度基礎。金融機構、科技公司要協同發(fā)力，以賦能實體經濟為根本目的，不中斷進步金融服務的可得性和普惠性。

多家股份行的金融科技投進占營業(yè)收進的比重也有所提升，金額也有不同程度的增長。比如，2022年招商銀行累計投進141.68億元，同比增長6.60%；中信銀行信息科技投進87.49億元，較上年末增長16.08%，占營業(yè)收進的4.14%；興業(yè)銀行信息科技投進82.51億元，同比增長29.65%，占營業(yè)收進比重上升0.83個百分點至3.71%。

“金融是社會資源配置的重要手段。金融科技的根本使命在于更加有效率地將金融資源配置到經濟部分和社會大眾，快捷、普惠地服務于實體經濟和社會發(fā)展。金融科技應用應幫助金融機構減少經濟活動中的信息不對稱，覆蓋長尾市場，提升小微企業(yè)和個人金融服務的可獲得性。”招聯金融首席研究員董希淼說。

科技投進加大

在上市銀行公布的2022年年報中，“金融科技”成為年報高頻詞。年報顯示，2022年銀行業(yè)持續(xù)推進數字化轉型，金融科技投進金額持續(xù)增加，金融科技人才占比進一步提升，大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技在金融實務中得到廣泛運用。

賦能普惠金融

渤海銀行把數字化轉型作為實現金融高質量發(fā)展的關鍵驅動力之一，為業(yè)務發(fā)展提供科技支撐。伴隨數字化轉型持續(xù)深進，渤海銀行的金融服務質效得到提升。2022年6月，跨境鐵路 國際物流，渤海銀行手機銀行6.0發(fā)布，將數字化觸手從金融服務伸展至生活服務，與實體網點、云網點、遠程銀行等多渠道互聯互通。渤海銀行手機銀行圍繞渤銀E付、渤銀E財、渤銀E貸、渤銀E管家四個服務品牌，推出新的產品和服務，包括新一代數字信用卡、全線上申請審批的消費類貸款快易貸、代發(fā)綜合服務專區(qū)和數字人民幣產品等。

百融云創(chuàng)科技股份有限公司首席執(zhí)行官張韶峰表示，金融科技的運用明顯提升金融業(yè)的服務和經營決策效率。以智能語音機器人為例，它可以助力銀行客服完成信用卡、理財營銷等工作，減少金融機構客服人工投進，幫助金融機構降本增效。在銀行零售業(yè)務上，“智能語音應答+人工”模式比“人工模式”節(jié)省本錢約五成，“智能語音應答”模式比“人工模式”節(jié)省本錢約九成，兩種模式考核結果接近人工服務標準的90%至95%。

銀行業(yè)如何更好地為“三農”、小微企業(yè)服務一直是行業(yè)難點。對銀行而言，普惠金融服務往往伴隨著風險高、本錢高、收益相對低的痛點。如何解決這些痛點，金融科技是一個重要手段。貿易銀行通過運用現代金融科技等手段，進步金融服務普惠性。

“十四五”規(guī)劃明確提出要加快數字化發(fā)展，建設數字中國。專家以為，“十四五”規(guī)劃為銀行深化改革指明了三條主線：一是要加快數字化轉型，進步服務效率。二是培養(yǎng)金融科技能力，進步市場競爭力。三是加強數據安全保護，建立規(guī)范有序的數據流通環(huán)境，防范數據風險。

記者梳理銀行年報還發(fā)現，平安銀行運用互聯網、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，持續(xù)優(yōu)化升級供給鏈金融平臺“平安好鏈”，為核心企業(yè)及其上游中小微客群提供線上供給鏈金融平臺業(yè)務，涵蓋應收賬款確認及轉讓、融資、結算、風險治理等服務。2022年全年通過“平安好鏈”平臺促成的融資發(fā)生額735.08億元，同比增長41.4%；浙商銀行在技術中臺落地“區(qū)塊鏈+物聯網+大數據”場景建設，具備動態(tài)監(jiān)測企業(yè)生產經營狀況等能力，已覆蓋鋼鐵、石油、機械加工等多個行業(yè)，在多個分支機構落地應用，賦能供給鏈金融綜合服務。

不少銀行還不中斷優(yōu)化組織架構，構建適合金融科技發(fā)展的人才結構，金融科技人才占比進一步進步。在組織架構優(yōu)化方面，光大銀行在年報中表示，該行加強頂層設計，設立數字化轉型委員會，調整構建由金融科技部、數據資產治理部、科技研發(fā)中心和智能運營中心組成的“兩部兩中心”金融科技運作體系。建設銀行表示，將金融科技人才工程列為全行首個重大人才項目，著力推進“懂科技的治理人才”“懂業(yè)務的科技人才”“懂行情的市場化IT人才”三類人才隊伍建設；郵儲銀行表示，初步完成“青年、骨干、領軍”三級人才梯隊搭建。

“農業(yè)銀行線上金融服務能力持續(xù)提升，農銀e貸余額達到3萬億元，增速42.3%。數字化渠道上風進一步增強，個人手機銀行月活客戶數達到1.72億戶，新增1988萬戶?？偭?、增量均保持同業(yè)領先。數據應用不中斷深化，通過精準營銷識別的小微企業(yè)潛伏客戶轉化率超過30%。”農業(yè)銀行行長付萬軍說。

2021年底，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，明確到2025年金融科技發(fā)展的愿景、原則和重點任務。近年來，人民銀行會同各方出臺一系列監(jiān)管基本規(guī)則，多措并舉引導金融業(yè)運用數字技術賦能，有效規(guī)避互聯網金融風險，推動金融科技規(guī)范有序發(fā)展?！兑?guī)劃》是未來四年我國金融科技發(fā)展的總綱領。在《規(guī)劃》引領下，我國金融科技將從“立柱架梁”全面邁向“積厚成勢”新階段，實現金融科技整體水平與核心競爭力跨越式提升。

數字化轉型提速

年報顯示，2022年工商銀行金融科技投進262.24億元，是投進金額最多的國有銀行。農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行金融科技投進額分別為232.11億元、215.41億元、232.90億元、116.31億元、106.52億元。

“金融產業(yè)中老百姓是需求方、金融機構是供給方、金融科技公司是賦能方。面對日漸升級的金融需求，供給存在一定的缺口，鐵路運輸 上?？者\，人工智能、云計算等技術的應用為填補供給需求創(chuàng)造了可能?！睆埳胤逭f。

“金融科技的運用，能夠較好提升銀行的運營效率、降低貸款風險、降低運營本錢、提升營銷效果?！编]儲銀行合肥市分行副行長唐徐春說，郵儲銀行已經構建了企業(yè)級人工智能平臺，通過機器學習、語言語音、生物識別、智能圖像等技術，在運管、信貸、財務等多個業(yè)務場景廣泛應用。 “未來，我們將充分運用金融科技，不中斷優(yōu)化業(yè)務流程，為企業(yè)發(fā)展提供金融服務?！碧菩齑赫f。

在金融科技的重點投向方面，招商銀行以金融科技創(chuàng)新項目基金持續(xù)支持新能力建設與新模式探索，報告期內，金融科技創(chuàng)新項目新增立項577個，新增上線項目489個。中信銀行重點投向云化基礎設施、前中后臺業(yè)務數字化和大數據研發(fā)等領域。